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突破22万亿!五大保险巨头总资产创历史新高

(原标题:突破22万亿!五大保险巨头总资产创历史新高)

经历了几年深度转型的保险业正在冲破迷雾。

券商中国记者统计显示,今年上半年,中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保、新华保险等五大A股上市险企总资产破22万亿元,半年度营收1.5万亿元。从3至5年中长周期来看,保险集团公司表现分化。

五大险企总资产突破22万亿元

截至2023年上半年末,五大A股上市险企总资产破22万亿元,其中中国平安凭借综合金融优势领先,资产总额达到11.47亿元,中国人寿、中国太保、中国人保、新华保险总资产分别为5.64亿元、2.2亿元、1.49亿元和1.31亿元。

上市保险集团公司自2023年1月1日起开始执行新会计准则,包括新金融工具会计准则和新保险合同会计准则,会计准则对于保险公司营收和净利润均有较大影响。

上半年总营收1.5万亿,五年来平稳增长

从营业收入来看,五大A股上市险企半年度营收1.5万亿元,按调整后数值,同比增长5.9%达到1.55万亿元。除了新华保险同比下降4.7%,其他四家险企均实现营收正增长。

保险集团经营管理需要跨越各个经济周期,如果拉长时间,各大保险集团表现如何?

由于今年财报采用新会计准则,数据不可比,券商中国记者梳理了五大险企2018年-2022年五年财报数据。

从营收表现来看,保险集团公司近年来总体保持了营收的持续增长,且今年来改善明显。今年上半年仅新华保险营收同比负增长,而去年全年五家公司中有三家负增长,仅中国人保和中国太保实现了营收正增长。

从增速来看,今年上市险企营收增速全面提速,平均增幅4.2%,去年同期为下降0.7%,同时也高于2021年3.1%的平均增幅。其中,中国人寿从去年同比下降3.8%转正至增长4.8%,中国平安停止两年连跌,今年上半年营收同比增长7.6%,中国人保和中国太保持续稳定增长态势。仅体量最小的新华保险同比下降4.7%。

从2020年-2022年三年表现来看,五大上市险企2022年总营收较2020年下降0.9%。其中中国平安综合金融体量大,受经济周期和金融业调整转型影响较大,2022年营收1.11万亿元,而2020年达到1.22万亿元。

从2018年-2022年五年表现来看,五大上市险企2022年总营收较2018年增长22.6%,五大A股上市险企增速均超10%。

从五年周期来看,营收增长较快的为新华保险、中国人寿、中国太保,增速分别为39%、28.4%和28.4%,营业收入未出现下降并持续增长的为中国人保和中国太保。

净利润降幅收窄,太保上半年净利超国寿

今年上半年,五大上市险企净利总额为1342亿元,五家公司中有三家同比增速为负,平均下降5.8%,其中既有会计准则调整影响,也有资本市场波动和寿险业务转型影响。

从半年度净利润总额来看,中国平安、中国人保、中国太保位列前三,分别为698.41亿元、198.81亿元和183.32亿元,太保净利润首超国寿。

中国平安、中国太保、新华保险等公司调整后与调整前变化明显。

以中国平安为例,今年上半年归母净利润为698.41亿元,去年上半年调整前归母净利润为602.73亿元,调整后归母净利润为707.25亿元,按调整后同比下降1.2%。

中国太保今年上半年归母净利润为183.32亿元,去年上半年调整前归母净利润为133.01亿元,调整后归母净利润为200.74亿元,按调整后同比下降8.7%。

新华保险今年上半年归母净利润为99.78亿元,去年上半年调整前归母净利润为51.87亿元,调整后归母净利润为91.90亿元,按调整后同比增长8.6%。

中国人寿净利润表现受会计准则影响相对较小,今年上半年归母净利润为161.56亿元,去年上半年调整前为254.16亿元,调整后为253.56亿元,按调整后同比下降36.3%。

中国人保作为财险公司影响最小,上半年实现净利润198.81亿元,同比增长8.7%。

不过,总体而言,与去年净利润平均下滑16.8%的表现相比,今年上市险企净利润降幅收窄。

从3-5年周期来看,五大上市险企2022年归母净利润较2020年下降30.8%,较2018年同比增长10.4%,显示险企转型仍在探底复苏中。

由于保险集团经营业务区别较大,净利润表现分化也比较明显。

例如中国平安体量最大,其在2018-2020年三年间净利润规模都在千亿元以上,2022年归母净利润降至837.74亿元,仍位列五大上市险企之首。

中国人寿五年间净利润增速最快,达到181.5%,但是其在2018年归母净利润曾同比大幅下降64.7%,2022年同比下降36.8%,数值波动较大。

中国人保净利润表现稳健,2022年较2018年实现归母净利润增长81.5%,五年间净利润上下波动未超过20%。

之所以出现如此表现,与保险公司经营业态也有关系。例如寿险业务为主的公司具有大量长久期负债资金,投资收益受市场波动影响大,且寿险经历深度转型,都会反映到财报表现中。

随着保险公司转型效果释放,保险公司营收和净利润表现有望继续好转。同时,波动的资本市场仍是影响保险公司业绩稳定性的重要因素,需要持续关注。

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